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想用异地公积金在株洲买房 哪些情形是无法办理异地公积金贷款呢?贷款买房是大多数购房者的选择,毕竟总建筑面积乘以房价算下来也是比较大的费用了。说到贷款就来聊聊关于两种还贷方式,等额本息和等额本金哪个划算?
等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻,剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,也就是说未付的利息也要计息,这好像比“利滚利”还要厉害。在国外,它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。
每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻,它只对剩余的本金(贷款余额)计息,也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算,而只有本金才作利息计算。
每月的还款额减少,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少。
举个栗子:
举例说明:贷款200万元,年利率4.86%,还款年限30年
等额本息:30年后还款3803746.56 元,总利息1803746.56 元
等额本金:30年后还款3462050.00 元,总利息1462050.00 元
总结:该两者差额近34万元,贷款越多、年限越长、利率越高,利息相差越多。
两者之间,我该如何选择是等额本息还是等额本金?
贷款总额越少(5~20万),年限越短(5-10年),两者区别不大,一般总利息差距在0.1-1万元以内。
贷款总额越高(100万以上),年限越长(15年以上),两者差距较大,等额本息比等额本金多支付的利息将超过10万元以上。
说了这么多关于等额本息还是等额本金优缺点(废话),关于您自己买房贷款该如何选择呢,还是需要结合自己实际的财务支出的状况制定还款方式,量力而行。
责任编辑: lmh
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