“以房养老”和今年冬天一样“冷”

今日，在北京市第十四届人民代表大会第四次会议的第二场新闻发布会上，北京市民政局副局长、新闻发言人李红兵坦言，“以房养老”推出后，就像当下室外寒冬一样冷，没有得到预期的响应。

不过他也强调，接下来北京还会继续进行试点工作，并期望通过更多的细化设置，来为老人提供更多养老选择。

【什么是以房养老】

公开资料显示，以房养老，通俗讲就是老人将房子抵押给金融机构，以获得养老金，老人过世后，其房产出售，用来偿还贷款本息。经过近10年房价的迅猛上涨，住房已是绝大多数家庭价值最高的资产，所以以房养老曾被认为“大有可为”。

有业内人士分析，以房养老的各种操作模式可分为金融行为和非金融行为，前者运作复杂，必须通过金融保险机构才得以顺利运营，包括倒按揭、售房养老和房产养老寿险等。

后者的各种简易方法，则是老年人开动脑筋，再加上社会的有意倡导后，就完全可以自行操作，包括遗赠扶养、房产置换、房产租换、售房入院、投房养老、售后回租、招徕房客、异地养老、养老基地等。这些看上去大相径庭的做法，其实都可以实现以房养老的大目标。

具体操作方式为：电话约访老人→面谈详解产品→确定老人投保意愿→签署投保意向书→对房产进行价值评估→有效保险价值确认→再次与老人沟通确认意愿→签署投保单、产品说明书、补充协议及相关附件→签署房屋抵押合同→办理抵押登记、公证等。

【民政局“力挺”】

“在解决养老难时，我们希望把老年人手中潜在的资源通过各种政策的调动，发挥应有的作用，房子就是其中的一项资源。北京市养老主管部门，曾专门对于以房养老进行专题调研。接下来，在老龄工作要点中也提及，将继续支持相关试点工作。”李红兵说。

据介绍，在“以房养老”试点过程中，大家共同的感觉就像室外寒冬一样冷，没有得到市场太多响应。“但我们认为，这里面有很多细节的设置还需要调整。同时，也要拓展视野，包括置换、租赁等方式都是民政部门支持的市场行为。

如今，我们仍旧希望把老人手中潜在资源，变为现金资源，也会用良好的(以房养老)产品设计来为老人提供更多的养老选择。”李红兵说。

在民政局提出的构建居家养老服务体系中也明确，要引导商业保险机构开发35款长期照护保险产品，开展“以房养老”试点，筹建长期照护保险公司，为老年人提供专业的长期照护服务，对新设立的从事照护业务的机构，给予一次性资金补贴和人才引进便利。

【政策追源】

在老龄化日益严重的大背景下，各方都在求解这一难题。2014年6月23日，保监会曾正式发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，从7月1日起，北京、上海、广州、武汉正式试点为期两年的“以房养老”。

随后，在“以房养老”试点9个月后，2015年3月27日，保监会批复了幸福人寿的《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险》的条款，这也成为国内第一个保险版的“以房养老”产品。

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