楼市乱象：消费贷款大量违规入市！

 据报道，近期江苏、北京、深圳三地银监局和人民银行分行先后发文，提示辖内银行个人其他消费贷款大幅增长，存在部分资金违规流入房地产市场的风险，并要求加强个人消费贷款管理。

  不少网民表示，消费贷款用途错配现象严重，既有个别银行利益驱动原因，也暴露了监管短板。对于“假消费真买房”的现象，必须快速出手，加强监管，并对违规银行给予严厉处罚，做到防微杜渐。

多地监管部门严查消费贷违规进入楼市

据Wind数据显示，今年前7个月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿元，累计同比多增7137亿元，而去年全年仅新增消费性短期贷款8305亿元。

 与此同时，上市银行的半年报纷纷披露，消费贷款增速惊人。如截至6月末，平安银行消费金融贷款余额达2770.90亿元，上半年新发放贷款1294亿元，同比增长255.49%;建设银行消费贷款余额今年上半年激增830.37亿元，较去年末增长110.66%;光大银行消费贷款余额为3723.62亿元，上半年新增540.91亿元，较去年末增长了17%。

据报道，近年来，商业银行消费贷款用途错配现象严重，大量资金披上个人消费贷款的外衣，暗地里违规“输血”楼市，银行业风险隐患激增。有业内人士称之为“假消费真买房”。

  网民“M莫开伟”称，应该说，当前银行收缩和严控个人消费贷，是在控制信贷资金违规进入楼市的大环境下，不得已实施的一种政策;也是对近年银行个人消费贷大幅增长采取“急刹车”;同时，更是对监管部门从严监管个人消费贷而采取的必要手段。必须指出的是，无论出于哪一种原因，银行机构严控个人消费贷的信贷行为，都是值得肯定的。

 记者在多个城市调查发现，消费贷款穿上各种“马甲”流向楼市。

  --房地产中介牵线搭桥，以“房抵贷”和第三方中转的方式，套取贷款用于购房。

  在上海市闵行区的一家大型房产中介的门店，中介人员听说记者凑首付有点难度后，直接说“只要不超过100万元，我们来帮你搞定”。

  随后，该中介人员详细地介绍了操作流程--一种是进征信系统的，需要有房产等做抵押，年化利率6%-7%，这种贷款可以直接打入个人账户;另一种是无抵押，现在国家不让钱直接流入房地产，得找第三方来让贷款中转一下。但这种要收1-2个点的手续费，利率也是6%-7%。“我们跟银行都是有合作的，以上2种方式都可以做到30年。”

各路观点：

财经评论员莫开伟指出，消费贷等非房贷资金变相流入楼市，是把一些支付能力不足的人拉入了房地产市场，一旦房地产市场的走势出现逆转，违约风险暴露，会造成相当的金融风险;还有部分消费贷款是由P2P等互联网金融公司的资金穿透而来的，其间不少游离于现有监管体系的视野之外，潜藏并易诱发较大金融风险隐患。

  “银行这几年受利率市场化冲击，利差收入减少，而个人消费贷款相对风险低、利率高，对银行有着巨大的吸引力。对消费贷款的真实资金用途存在‘睁一只眼闭一只眼’的问题。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊指出。

某民营银行总行行长告诉记者，消费贷进入楼市确实起到了加杠杆的作用。居民在房价上涨预期下，急于借钱入市。只有多措并举扭转居民的单方看涨预期，才能真正堵住楼市的“配资”通道。

  莫开伟表示，遏制消费贷款违规流入楼市，要靠监管机构建立灵敏、动态的监管机制，建立信息共享平台，实现监管精准有力。